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等额本息贷款10年提前还款划算吗

很多人在后期事业、家庭等方面都比较的稳定，有足够的经济能力提前进行还款。那么等额本息贷款10年提前还款划算吗？

1、等额本息的还款*，即每月偿还的贷款本金与利息的总额度是固定的，每个月的还款压力均衡。

但是实际上，各个月份的所还本金和所还利息是一种此消彼长的关系。也就是说，等额本息的还款*，前期偿还的利息多、本金少，而还款后期则偿还的本金多、利息少。

2、对于等额本息贷款10年提前的划算与否，主要是看在什么时间段进行的提前还款。

一般情况下，如果提前还款期限在贷款期限的前1/3时间的话，是比较划算的。但是如果提前还款已经超过1/3的时间的话，那么这时候提前还款就不划算了。因为利息已经大部分还款完成，而剩下的多是本金。

等额本息提前还款亏死

等额本息的还款*，如果在后期提前还款的话是比较亏的。

1、提前还款比较亏的原因是，利息占比在前期比重较大，在后期还款的话，主要是本金部分。所以说，如何是在后期进行还款的话，是会比较吃亏的。但是总体上来看的话，依旧是还款越早，利息就越少。

2、等额本息的还款*的每月还款额的具体计算公式如下：

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数]-1

每月利息=剩余本金x贷款月利率

3、简单的来说，就是如果向银行贷款60万，还款期限10年，年利率4.9%，那么月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%

每月还款额=600000×[0.4%×(1+0.4%)^120]÷[(1+0.4%)^120]-1≈6334.64元

*个月利息为600000×0.4%=2400元，*个月本金为6334.64元-2400=3934.64元；

第二个月利息为（600000-3934.64）×0.4%=2384.26元，第二个月本金为6334.64-2384.26=4250.38元，以此类推。

所以，等额本息在偿还初期的利息支出*多，本金还得相对较少。之后会随着每月利息支出逐步减少，而本金逐步增多。所以说等额本息提前还款不划算，比较亏。

10年等额本息*还款时间

10年等额本息的*还款时间，是在贷款总期限的前三分之一进行提前还款，比较的划算。如果超过三分之一的话，有些不划算。但是总体上来说的话，无论什么时候进行提前还款，总的利息相对来说还是减少的。

1、一般情况下，借款人需要在按月正常偿还贷款本息6个月之后，才能提出*提前偿还部分贷款或全部贷款。具体各个银行规定可能存在差异，有些银行在第二个月的时候，可能就会同意。

2、借款人在进行提前还贷的时候，一般需要提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并需要经其审核同意才可以。

3、一般情况下，公积金贷款向住房*管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请。并且借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。

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做300万抵押经营贷担心断贷，果断选择10年期先息后本无还本续贷

程世鹏 | 会融集团联合创始人

说到经营贷，很多有过贷款经历的人都会把断贷抽贷挂在嘴边。

什么情况呢？今年找银行贷了100万，不管是授信几年，一般经营贷都是一年期先息后本，12期到期后需要先还本金，然后才能续贷。但是往往归还本金后，不是降额就是直接拒贷。

因为还本之后，银行需要重新对借款人的历史还款记录，征信及经营情况进行重新审查评估，所以就会出现降额抽贷断贷的可能。

所以有一部分人，宁愿选择利息稍高一点的长期贷款，长贷短还。

因为这种还款方式大多数是等额本息10年20年，只要不出现严重逾期，是不会出现抽贷断贷等问题的。但是纯经营贷肯定是不能做这种，需要做抵押经营贷。

但是等额本息也有个问题，针对企业经营者来说，资金利用率不高，希望有那种长期先息后本每年不还本续贷的方案。

武汉从去年开始，为支持实体小微企业，有些银行业相继推出了一些3年期先息后本每年不还本续贷的抵押经营贷方案，甚至出现了10年期先息后本每年不归本的方案。

这种方式的贷款就能一定程度解决借款人抽贷断贷的担忧，年限长，对企业也有加大的缓冲空间，利息也不高。

具体方案如下：

1、额度：50万-1000万

2、还款方式及利率：

1-10年先息后本，中途不还本，年化利率3.8%-5%

20年等额本息，年化利率5.65%-6%

3、抵押物准入标准：全武汉市20年内住宅，房屋单价需高于1.3万/平，抵押率6-7成。

4、经营要求：全国有经营武汉有房就准入，新执照准入。

5、借款人要求：借款人18-68周岁，抵押人18-70周岁，征信良好，2年内连3累9。

整体来看，还款方式灵活，年限够长，即使是先息后本，只要不要严重逾期，也不会担心断贷抽贷风险，解决了企业主的后顾之忧，进可攻，退可守。

其次对经营要求非常低，很多银行一般是不接受异地经营的，并且没要求经营时长。最后就是征信要求相对宽松，对逾期、负债、查询要求都相对较低。

但是美中不足的是抵押物只接受住宅，像武汉部分新城区的房产可能价值就达不到了，另外综合利率有区间，有高有低，总之看个人资质，但是相比长期贷款对标LPR也不算高，资质好的还有可能是负加点。

所以这种方案或许可以给我们生意人更多的选择，个人觉得，贷款方案不特别在于利息的高低，只要是银行，也高不到哪里去，最重要的还是还款方式是否符合自己。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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