买房贷款月供计算公式(买房贷款月供是怎么算出来的)
买房贷款的月供主要是依照贷款本金、贷款利率以及贷款周期计算出来的,有相应的月供计算公式。1、买房贷款主要有两种还款方法,包括等额本息还款和等额本金还款。相应的月...
买房贷款月供是怎么算出来的
买房贷款的月供主要是依照贷款本金、贷款利率以及贷款周期计算出来的,有相应的月供计算公式。
1、买房贷款主要有两种还款方法,包括等额本息还款和等额本金还款。相应的月供计算*也是不同的。
2、等额本息
等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
3、等额本金
等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
买房贷款月供计算公式
买房贷款还款*主要有两种,等额本息还款和等额本金还款,其具体的贷款月供计算公式是不同的,具体如下:
1、等额本息还款的月供计算方法:
月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/[(1+月利率)^总还款月数-1]。
月利率=年利率/12,总利息=月还款额*贷款月数-本金
等额本息还款*:每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
2、等额本金还款的月供计算方法:
月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月利率。
还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2
等额本金还款*,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
买房贷款选择等额本息还是等额本金
买房贷款的时候,还款*的选择不同,其利息的差别是会比较大的。等额本息和等额本金是两种不同的还款*,没有一定的优劣,具体要看个人情况。
1、等额本息的还款*,借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。选择这种还款*的话,那么偿还初期的利息支出*多,本金还款相对较少,而之后会随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。
但是因为这种还款*每月的还款额固定,所以可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
2、等额本金的还款*,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
等额本金的还款*相对来说,比较适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。
但是如果是从节省利息的角度来看的话,在还款期时间相同的情况下,等额本金还款*会节省贷款利息的支出。
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贷款买房月供多少钱比较合适?银行员工:量入为出
买房是每个年轻人都要面临的现实问题,都说成家方能立业,在城市里有一个属于自己的家,才有足够的安全感,进而拼搏自己的事业。
不过,房价对于绝大多数的年轻人来说,还是不太友好,虽然最近几年房价一直稳中还有些许降,但还是极少的“打工人”可以全款买房,几乎都得贷款。
贷款买房就涉及到几个重要的因素,比如:贷款金额多少比较适中?月供多少压力可以承受?贷款年限多久最为划算?
买房贷款与其他类型的贷款无异,都是通过计算欠银行的本金,支付相应的利息,不同的是,房贷作为一项民生工程,除了利率相对来说比较优惠,还有一些可供选择的贷款条件,我们应该仔细甄别。
一般来说,我们每个月还款金额越多,生活质量就会降低,所以选择一个合适的期限,就显得尤为重要。
我接触到的购房者,一般分成两类。
第一类属于负债厌恶型,不想背负任何债务,只要有负债就睡不着觉,无奈确实没有全款买房的能力,所以希望贷款期限越短越好。
这类朋友会要求银行,尽量顶着上限来批贷款,觉得自己紧衣缩食一段时间,早点把贷款还清比较舒坦。
第二类属于害怕风险型,贷款就按照最长时间来贷,这样每个月的还款金额最低,即使自己突然发生什么情况,也不至于会断供。
这类朋友选择的都是30年的贷款期限,尽量让月供不影响自己的正常生活,不过久而久之,很多人会觉得白白浪费了很多利息,想着要提前还贷。
不论是哪一种类型,其实都有一些弊端,银行的客户经理自然是希望购房者可以贷款最长期限,这样不仅自己的风险比较低,贷款比较容易批过,而且可以利息收益最大化。
因此,我们不能道听途说,一定要自己弄清楚,什么样的贷款期限更适合自己。
按照我的经验,我建议工薪阶层,还是尽量缩短一些贷款期限,这样做有两点好处:
其一是工薪阶层每个月收入比较固定,有利于控制自己乱花钱,其二是贷款期限短,整体利息支出比较低,相对划算。
而对于那些做生意的客户,我觉得选择最长期限比较好,因为房贷的利率还是算信贷产品中比较低的,手上的钱可以用来做其他投资,免得去承受其他更高的贷款利息。
当然,贷款期限并不是我们想怎么选就怎么选的,银行必须参考客户的偿债能力,银行的标准一般是家庭月应还款不能超过家庭月收入的50%。
举个例子,一个家庭月收入为2万元,那么家庭名下所有的房贷、车贷、信用贷等各种月还款加起来,不能超过1万元,否则房贷就有可能批不下来。
我知道很多人为了让房贷可以批下来,会虚报自己的收入,实际上月收入仅仅比月供高一点点。
这其实有很大的风险隐患,当贷款真的批下来了,你会发现每个月绝大多数的钱都还贷款了,压力很大,生活质量急剧下降,那才是真的痛苦。
所以,我个人建议大家平心而论,算清楚自己的真实收入,不要让月供超过收入的60%,毕竟我们生活中可能出现各种突发情况,有备无患才是最好的。
除非是对自己的未来职业生涯非常有信心,认为自己在3-5年一定会升职加薪,那可以适当把比例调整到75%左右,还是要留下一些空间。
而且大家也要知道,所有的银行房贷只要正常还款半年以上,手上有闲置资金的话,都可以申请提前还贷,提前还款的部分都是本金,这样总利息也能相应减少很多。
因此,我们房贷选择期限和月供的时候,一定要本着实事求是的态度,遵循量入为出的原则,如果有考虑提前还贷,那么最好选择等额本金的还款方式哦。
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