利息少了130万房主美滋滋换电脑手机【实时新闻】

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利息少了130万房主美滋滋换电脑手机

比来，有一则动静在网上引发了热议，称有一名房东由于选择了准确的还款体例，节流了130万的利钱，从而可以用这笔钱换电脑换手机，过上了幸福的糊口。这究竟是怎样回事呢？让我们一路来看看。按照[知乎]上的一个问题，有一名网友发问，提早还款能节流几多利钱？他的环境是如许的：住房商贷30年，贷款70万，年利率4.9%，等额本金还款体例已还款2年5个月，现想申请提早还款十万，求问大神能少还几多利钱？划算吗？

对这个问题，有两种分歧的回覆。一种是赶快还，还了必定利钱少了，由于告贷本金少了呀，利钱是按照告贷本金来计较的，必需少呀。至于节流几多，简单的说，4.9%的利率，10万一年节流4900呗。另外一种是不要还，还了以后没法再借出来这么廉价的资金，那末就需要本身尽力去将这10万的本金尽力到达4.9%的韶华收益率。那末，哪一种回覆更有事理呢？其实，在这个问题上，并没有一个绝对准确的谜底。分歧的还款体例合适分歧的人和分歧的环境。我们需要从多个角度来阐发和比力。起首，我们要大白两种常见的还款体例：等额本金和等额本息。等额本金法就是每一个月你要固定还必然数额的本金，然后在这个根本上，加上你每一个月应还的利钱，前期还款额较高，后期因本金削减，月供也会快速下降。而等额本息法是采取的浮动本金，即每一个月的月供恒定不变，前期还的都是利钱，后面还的都是本金。二者的区分就是利钱总额、月供分歧。例如你贷款100万，基准4.9%利率：- 等额本金要比等额本息少付出17.3万元利钱。- 累计还款总额别离是148.9万元和166.2万元。- 月供别离是5486元和4352元。- 第一个月还款别离是5486元和4352元。- 第6年代供别离是5000元和4352元。- 第30年代供别离是2000元和4352元。从这些数据可以看出：- 假如你只斟酌利钱总额，那末等额本金更划算。- 假如你只斟酌月供金额和不变性，那末等额本息更划算。- 假如你只斟酌前期承担和后期松绑，那末等额本金更划算。可是，在选择还款体例时，其实不只能从一个维度来看。我们还要斟酌其他身分，好比时候、活动性、通货膨胀、收入增加、投资机遇等等。这些身分会影响我们的还款能力和收益，也会影响我们的糊口质量和幸福感。

其次，我们要熟悉到房贷的素质和价值。房贷是今朝中国金融市场上能找到的利率最低的优良贷款产物。今朝银行的基准利率是4.9%，意味着你贷款100万，一年的利钱仅仅是4.9万元，市道上其他类型的个人贷款利率大要都在6%以上。假如你有公积金名额，那就更划算了，大部门城市能做到3.25%。如许的利率，相当于银行在白送给你钱，让你发家致富。由于你可以用这笔钱去买房，而房子的升值率常常远高于房贷的利率。例如，10年前北京的房价是1.2万/平米，此刻是6万/平米，涨了5倍。假如你那时贷款100万买了一套80平米的房子，此刻你的房子价值480万，赚了384万。而你支出的利钱总额只有91万或49万。固然，你也能够把这笔钱用于其他投资渠道，好比理财富品、股票、基金等等，只要能包管收益率高于房贷利率，就可以实现正向收益。而假如你把这笔钱存到银行里，或提早还清房贷，就相当于抛却了如许一个低本钱高回报的投资机遇。再次，我们要斟酌时候的感化和影响。时候就是金钱，这句话很俗套，但却很有事理。跟着时候流逝，货泉超发，通货膨胀不成避免，你的收入必然会增添，而欠的钱的本钱必然会削减。例如，本年你借了100万，10年今后，可能这100万只值50万。所以别看你30年的房贷利钱大，扣除通货膨胀率后，你会发现它是一个让你欣喜的数值。别的，时候还会给你带来更多的机遇和选择。假如你选择10年还清贷款，到时辰就极可能堕入「活动性圈套」——你手头上没有足够的现金流来应对糊口中可能呈现的各类转变和需求。