房贷利息降低(请教一下：房抵贷年利率6.6%高吗)

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房贷利息降低

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业内人士指出，虽然银行通过渠道对接业务是常规经营，但如果经营贷款流入房地产领域，显然是不合规的。银行系统通常监控资金流动。只要发现，银行就会要求一次性还清贷款，得不偿失

图/视觉中国

利率低至3%，一年可以节省几点。了解银行房贷？在一直活跃的贷款中介朋友圈动态中，房贷转房的推广越来越多。

值得注意的是，一些房贷实际上是商业贷款。根据中国人民银行7月29日发布的《2022年第二季度金融机构贷款投资统计报告》(以下简称《报告》)，2022年第二季度末，本外币居民贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币居民经营贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额38.86万亿元。

热房贷

自今年年初以来，在政策指导下，商业银行增加了对中小企业的支持。一些从事贷款业务的人士表示，作为一种小型和微型商业贷款，住房抵押贷款已成为最近的热门业务。

如果房子已经还清了贷款，最低年利率可以达到3.6%；如果房子还在抵押，还款时间满12个月也可以做‘第二抵押’，最低利率在3.6%-3.7%左右，但还在抵押的金额要减去，会比还清贷款的房子低。客户经理说。

与之前购房者申请的5%甚至更高的抵押贷款利率相比，抵押贷款利率相当有利，这也让很多人看到了套利的机会。

据李女士介绍，她的房产总价约为500万元。此前，她向银行申请了约300万元的住房贷款。贷款期限为30年，抵押贷款利率为4.65%，累计支付利息约为257万元。

根据贷款中介提供的计划，以等额本息为还款方式计算。如果将房屋抵押转换为利率为3.85%的房屋抵押，总利息可节省约50万元。

银行严格控制资金用途

在一些购房者看来，可以提供高额度、低利率、长期的住房抵押贷款，完美满足其高利率抵押贷款的需求。

经营贷款的期限一般为5-10年。到期后，我们需要再次借助预付款偿还本金的后续贷款。中介机构每次收取的费用都很贵。此外，包装企业的费用根本节省不了多少钱。一位银行家表示，如果个人仅仅为了节省利息而将抵押贷款转化为抵押贷款，他可能无法达到预期效果。

根据上述贷款中介机构提供的信息，中介机构将收取贷款金额的1.5%作为服务费，包括提供预付款渠道、与银行沟通、准备申请材料等。如果个人需要申请住房抵押业务，他们还需要支付购买营业执照的费用（从5000元开始）。此外，如果需要预付款，费用约为每日利率的0.07%。

在一位大银行相关业务人士看来，对于购房者来说，无论是将抵押贷款转换为低利率抵押贷款，还是通过抵押财产获得抵押贷款购买，如果发现有贷款风险。

事实上，经营贷款流入房地产领域的现象已经被严格调查。

2020年4月20日，央行深圳支行发布紧急通知，要求全市商业银行立即对2020年新发放的房贷(含借款人为企业或个人)进行自查，包括并不限于借款人贷后新增房产的监控。

随后，地方有关部门对经营贷款流入房地产市场的监管更加严格。包括上海在内的许多地方的监管机构要求银行调查非法流入房地产市场的银行消费贷款和住房抵押贷款。

此外，中介提供的方案能否通过还不得而知。

购房者需要理性

如贷款中介所说，抵贷业务真的像贷款中介说的极其火爆吗？

一方面，从住房销售的角度来看，之前的盛况已经消失。根据国家统计局公布的数据，2022年上半年商品房销售面积68923万平方米，同比下降22.2%；其中，住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿元，下降28.9%；其中，住宅销售额下降31.8%。

另一方面，与去年抵押贷款紧缩相比，贷款环境相对宽松。在国家新闻办公室7月21日的新闻发布会上，中国银行业监督管理委员会统计信息和风险监测部门负责人刘忠瑞表示，中国银行业监督管理委员会和中央银行将降低住房贷款利率下限降20个基点，指导银行提高抵押贷款审批效率。目前，贷款速度已达到2019年以来最快水平。

总的来说，流入房地产领域的商业贷款数量并不多。

由于没有第一套房的资格，第二套房不仅抵押贷款利率较高，而且需要支付约70%的首付。上述购房者计划抵押自己的财产，并申请优惠利率的抵押贷款。

一些银行的审计不是很严格，这可能更多地取决于客户经理的个人情况。一位银行从业者说：现在有小微企业的贷款指标要求，在银行看来，借款人在房地产领域使用资金的风险低于经营。

另一方面，银行从业人员表示，在正常情况下，信贷主体是公司的日常业务周转，但如果客户转移几只手仍然增加了监控的难度。

值得注意的是，8月1日，一家银行发布了一份关于调整提前还款补偿标准的公告。虽然该公告已被删除，但它反映了提前还款的增加。一些市场参与者直言不讳地表示，这反映了居民不愿意承担高利率的抵押贷款。

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