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美国养老金制度

今天关注常识网给各位分享美国养老金制度的知识，其中也会对美国养老金制度有几种分析解答，如果能解决你想了解的问题，关注本站哦。

美国养老金制度是怎样的

老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。

其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，通过自我调整达到自我循环正常运转的目的。

1934年，罗斯福成立了经济保险委员会，1935年公布了社会保障法，1939年增加了伤残保险和老年配偶养老保险。经过几年准备。在积累了一大笔基金后，于1942年付诸实施，开始支付退休金。二次大战中没有新的变动。

50年代经济有了很大发展，1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

扩展资料：

美国社会保障法：

美国社会保障法，美国新政时期重要立法之一，美国国会于1935年8月14日通过。其目的是“旨在增进公共福利，通过建立一种社会保障制度使一些州得以为老人、盲人、未成年人以及其他残疾儿童提供更为可靠的生活保障，为妇女保健、公共卫生及失业补助作出更为妥善的安排”。

规定对65岁以上的老年人提供救济金，对未满65岁死亡者提供一笔抚恤金，以作为其家属生活之用。对贫困的受抚养的儿童、残疾儿童、妇女保健以及致残者提供救助。还规定建立社会保障管理局。

负责社会保障事宜。1967年对社会保障作了补充，增加享受养老金的人数。此后，社会保障制度不断完善，社会福利事业有较大的发展。

参考资料来源：关注常识网-美国社会保障法

参考资料来源：关注常识网-美国社会保障制度

美国养老保险制度计划

美国的养老保险分为三个部分，即联邦退休金制度、私人年金计划、个人退休金计划。

（一）联邦退休金制度

联邦退休金制度是美国最基本的养老保险制度，始建于1935年，以当年美国国会通过的《社会保障法》为起点，以后经过不断补充、修订，基本条款沿用至今。美国联邦政府的法律规定，职工退休年龄不分男、女都是65岁，同时必须纳税40个季度（具有10年缴费年限），才能享受待遇。养老保险费完全由雇主和雇员缴纳，政府不予负担。养老保险的费用，国家以征收社会保障税的方式筹集，由雇主和雇员按同一税率缴纳。雇员应缴纳的数额，按照本人年薪的多少，采取分段办法计算。年薪在5。5万美元以下的部分，按照7。65纳税，其中6。2%用于养老、遗属和伤残保险，1。45%用于65岁以上老人的医疗保险；年薪在5。5~13万美元的部分。投入1。45%（用于医疗保险）纳税；年薪在13万美元以上的部分则不需要纳税。雇主按其雇员应缴纳税率纳税。所得每一美元税金，其中73美人用于养老，19美人用于医疗，8美分用于伤残。

联邦退休制度通过法规规定65岁可能享受全额养老金，同时，允许提前退休，但养老金减额发给，雇员最多可以提前到62岁退休，但每提前一个月退休，养老金减发0。56%；如62岁退休只能拿到相当65岁正常退休人员退休金的80%；63岁退休能拿到86%；64岁退休只能拿到93%。年满65岁后最多可再推迟5年退休，养老金增发0。25%。如66岁退休，可拿到相当65岁正常退休人员退休金的103%；67岁退休可享到106%……70岁退休可拿到130%，年满70岁以后退休者，养老金不再增加。联邦退休金制度的替代率平均约在50%左右。

（二）私人年金计划

私人年金计划各企业自愿建立。美国政府向雇主提供税收优惠措施以鼓励雇主为雇员建立“私人年金计划”。如企业从年营业额100万美元中提取10万美元作为雇员的“私人年金计划”，这10万美元可以免税。在这种税收优惠政策之下的“私人年金计划”是美国联邦退休制度的一个强有力的补充。目前全美有60%的雇员参加了私人年金计划。

“私人年金计划”主要有两类：

第一类是确定待遇方式，即雇主对雇员允诺雇员退休后给予多少退休金，并根据允诺由精算家计算确定每年储存金额。大分数企业采取这种办法。

第二是交费方式，即先确定交费多少，退休时按照累积金额（包括本金、利息、投资利润等）确定退休金额数，这类方式不需要向退休金担保公司担保。

（三）个人退休金计划即个人储蓄保险

个人退休金计划，自愿参加，储金一般个人出3/4，企业出1/4；联邦政府通过免征所得税予以扶持和鼓励。在储存时不纳税，在支取时再纳税，也是一种延期纳税办法。此项计划的最高存款额为每年2000美元，并且必须在每年的4月15日前存入。所存款项，连同利息在退休后即可领取，也可继续存入银行，但到达70岁时必须起用。对于年薪超过一定数额的，不能参加这项计划。具体标准是：未婚者年薪超过3。5万美元，已婚者年薪超过5万美元。

二、美国社会保险管理体制和经费保障

美国的社会保险由联邦政府的社会安全（保障）部署集中管理，办法统一，机构垂直领导。全国共有社会安全（保障）工作人员65000余名，分10个大地区设立社会安全（保障）局，下属13000个办公室，负责办理社会安全（保障）业务。各县、州（市）地方政府只负责附加保障计划。

全国设立了40个电话咨询中心，负责接受公民的查询、咨询电话。在因特网上使用11种文字、开发10000余页资料供居住在国内外公民查询。

全国每年征收社会保障税5684亿美元，每年提取管理费用38亿美元，提取比例约为7%。按全国6。5万名工作人员计算，每人每年管理费用近6万美元，为开展社会安全（保障）业务提供了保证。

三、美国养老保险制度的优点

（一）社会保障机制比较完善，管理高度统一，约束力强。

美国的基本养老保障由联邦政府集中统一管理。联邦政府设立社会安全（保障）总署，负责全国社会养老保险有关法律的制订和对全国政策业务的指导。全国划分为10个大地区，分设社会安全（保障）局，并在各县、州（市）分设办公室，具体承办社会养老保险事务。形成了一个社会保障网络，上下职责分明。各县、州（市）地方政府，不承担国家养老保险，只根据本地区实际情况，制订补充养老计划。美国所有公民都有一个相互不重复的社会保障号，对从业人员和退休者实施社会保障关系的管理。社会安全（保障）机构的日常管理费用，从社会保障税中按比例提取，每年确保到位，保证了各项社会保险业务的开展。

（二）使用法律和经济双重手段调控退休年龄，力度大，效果好

美国的法律规定，凡年满65岁退休时，才能享受100%养老金；同样，如果年满65岁仍不领取养老金者，每延迟领取养老金一年，增加全额养老金的5%，直至年满70岁，开始领养老金时，每周可领取全额养老金的130%；对于有的企业为雇员在55岁62岁之间办理提前退休的，其养老金由企业全额交付。这一政策，既引导从业者不要提前退休，又保护了希望晚退休、推迟领取养老金者的利益。这对于减轻基金支付压力是有利的。

（三）基本养老待遇替代率控制在较低的水平，有利于多层次保障的发展

据有关资料介绍，美国的养老金替代率为：总替代率为51%，净替代率为65%，分别低于法国（62%、77%）、德国（52%、72%）、意大利（81%、95%）、瑞典（81%、82%）、西班牙（82%、89%）等国，略高于日本（49%、59%）和英国（47%、61%）。基本养老金替代率调低，可能发挥第二支柱（企业补充保险）和第三支柱（个人养老储蓄）的作用。美国的商业人寿保险十分活跃。企业老板为了充分调动员工的积极性，留住人才，推出企业年金计划等多种形式的补充保险。使国家组织的养老保险在保证其基本生活的前提下，真正体现了由国家、雇主和个人三个层面共同承担的完整的养老保险体系。

（四）充分利用高新技术，社会化程度高

美国的高科技发展水平是举世公认的。将其运用在社会保障系统的运作和管理上，大大提高了社会保障管理服务的社会化程度。凡是持有社会保障号的美国公悄行之有效美国内的哪一地区流动就业，只要按规定在当地缴纳一定数额的社会保障税，就能自动接续社会保险关系。同样，退休者在国内任何一地方死亡，医院将其死亡信息输入电脑，即可确保及时将其销户。

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美国的公共养老金是什么？和我国养老金有什么区别？

美国的养老保障体系是以稳健著称的，有三条支柱，第1条支柱是全国统筹的社会养老保险计划，第2条支柱是由雇主发起的私人养老金计划，第3条支柱则是家庭个人开设的个人退休账户。而我国的养老体系则分为城乡养老保障，农村人目前还延续着家庭储蓄和养儿防老这条路，而城市里大家都是靠五险一金来养老的。我国农村里也有新型农村社会养老保险，但是给付水平会比较低。

一、我国的养老体系

我国人民在工作的时候，大部分比较正规的企业是会购买五险一金的，其中就包括了养老保险。养老保险是为了解决劳动者在达到国家规定解除劳动义务的劳动年龄界限或者丧失劳动能力之后，退出劳动岗位后而建立的一种基本生活保障。等劳动者到了退休的年龄之后，可以按月领取养老金。

二、公共养老制度

美国实施公共养老制度，社会保障计划覆盖美国94%的就业人员，美国的社保税是强制收取的，但是退休年龄确实灵活的。社保税会收取个人缴纳工资总额的6.2%，企业承担6.2%。还有雇主养老金计划，这个计划主要是由工作的劳动人员缴纳一部分的费用，再加上雇主提供一部分的费用，以此来完成年金的缴费。除此之外还有第3种个人退休金计划，这个就是美国的个人家庭养老，可以灵活性购买的一种养老保险。

三、没有可比性

由于我国跟美国的人口差距巨大，因此双方采取的养老模式是不同的，美国的养老模式还是以个人积累，企业辅助为主，政府不需要提供过多的补贴，但是我国每年需要补贴养老保险基金10,000亿人民币以上，两种不同的制度下，不同的人口模式下，采取的养老金计划也不同，没有可比性。

美国养老金制度拓展阅读

个人养老金制度，是美国退休人员温饱之后的升华，靠股市回报率

发布了个人养老金发展意见，初期每年上缴额度上限1.2万。

估计很多人会问，个人养老金是什么？我们不是有了社保了，为什么还要关注这个呢？

个人养老金，被誉为第三支柱的养老体系。第一支柱，是基本养老保险；第二支柱，企业年金和职业年金，第三支柱，个人储蓄型养老保险和商业养老保险。现在的养老金个人账户制改革，就是从第三支柱入手。

首先，我们先看看国际上，都是怎么做的？

1.美国养老制度

截止2020年，美国养老资产总额有37.8万亿美元。第一支柱资产有2.9万亿美元，占比为7.7%规模最小，并增速逐年下降；第二支出资产总额20.1万亿，占比53.3；第三支柱，资产14.7万亿，占比39%。

我们说说第三支柱，根据美国国税局规定，2022年每年存入IRA上限为6000美元，50岁以上的人士可以追加到7000美元。个人养老金IRA还有401K，是美国人养老金的重要组成部分。

作为美国人养老金的第三支柱，大部分人选择养老金账户投资方案的时候，会选择投资标普500指数基金。这个指数，是由500家最大上市公司组成，基本上代表了美国股市的表现。

过去我和大家在文章里说过，任何一个总统都很关心股市，为什么呢？因为这就是选票，一个总统在任期间股市大跌，意味着个人养老账户缩水，就是这个原因。如果美股上涨，美国的养老金账户就能享受稳定红利。

对于美国当政者来说，股市就是选票。关乎着每个人。

我们看数据也知道，过去80年的周期里，标普500指数平均年回报率为10%。虽然有几年为熊市，回报为负。但大部分时间表现很好，这是美股养老金资产攀升的主要因素。

按照美国退休人员组织数据显示，美国65岁以上人口政府养老金获得收入为1.6万美元每年。这笔钱，距离美国人贫困线1.3万很近。这显然，对于美国人来说，也就是勉强生活。

401K代表的是第二支柱，IRA代表的是第三支柱，这两个在温饱之后起的作用很大。

也就是说，只靠第一支柱养老金就能活着，能不能退休后活好就要看后面两个。

让大家在第二、第三支柱里面存入钱养老，会获得一定程度的税收减免。这也就是为什么会有上限的根本原因。

第三支柱，投资的领域多为股市，当然这个可以选择。

2.不得不说的人口老龄化

理性来看，2050年后老龄化人口占比将超过30%。什么意思呢？社会总抚养比，将达到70%。也就是说，10个当打之年，要养活7个非常劳力。其中有5个老人，2个儿童……

现在，我们处于老龄化的初期。2019年数据来看，我们的老龄化人口占比12.6%，再过30年就会达到30%。目前80后是主力军，等这波人到了65岁以上，其后果可以想象。

我记得我上小学的时候，我们这波学生有4个班。后面几年一次是3个班，两个班……到现在，我们那个村小学靠周围村子，才勉强凑一个班教学。80后是城镇化主力，目前全部是青壮年，我们对养老金的贡献处于高产期。

现在对养老金的改革，引入第三支柱是未雨绸缪。作为当打之年的80后，如果现在不考虑增加养老渠道，等我们老的时候会很尴尬。根据美国的经验，作为一个65岁以上年龄的老人，每年1.6万美元退休收入，30年前肯定不是温饱线附近。也就是说，政府的货币政策，已经在摊薄未来的退休收入。

如何摊薄呢？就是一个词，通货膨胀。

我们有个通货膨胀率，还有个名义利率，他们的差价才是真实收入。而现在的钱摊薄，也是温水煮青蛙的形式。通胀，是各个经济体的通病。所以，美国人引入了第三支柱养老。

老龄化，是我们可以遇见的一个趋势。未来，第三支柱养老金制度的投入，左右着我们未来的养老钱。

和美国一样，可以自主选择投资。

但是需要解决一个问题，我们的股市制度是硬伤……

我们翻开A股的历史来看，远没有年收益率10%这样的稳定性。如果选择一些指数，如果不改变现状，他们吞金能力绝不亚于通胀率。

3.第三支柱，能不能效仿美国

对于美国人来说，进入65岁后还有百万美元，基本上实现了退休财务自由。

按照现在的数据统计，能在第二支柱第三支柱，到退休生活攒到100万并不容易。但是大多数坚持下来的人，是养成了一个习惯。那就是30年内，坚持在账户里存钱。这个占比，大约在年收入的25%区域。

这是大家坚持的一面，还要看到另一面，那就是股市增值带来的收益。2020年初，全球受疫情冲击，标普500大跌后401K平均余额下降了19%。但是，随着时间的推移，现在基本上都回来了。随着美联储的宽松政策，401K的收益低点实现翻倍，资产余额也创下来历史新高。

不要忘记，过去10年，是美股经历的大牛市。延续时间长，每年爬坡能力强。

我相信，我们国家的人，能够坚持存钱。但是股市的表现，却不一定能够那么稳定。这里面需要做的工作太多了……

现在我42岁，一年存1.2万去账户，存到退休按65算，实际金额为27.6万。如果稳定增长10%，这个数字不敢想象。只要到时候，能有个70万就满足了。

选择方向，看着还很多。不知道，大家有没有选择投资股市的？

这个问题，可能肯定会回答的，目前这环境下不会太多。

我忽然有种想法，难道3600点到现在，都是为了这个东西让路？

计算一下，目前假定有8000万人选择投资A股，没人限额1.2万来算的话。那就是……另外，每年都有这么多人。

绝对的大资金。

你会买吗？个人养老金，按照美国的惯例，可以抵扣部分税金。我估计，会有不少人去买。这意味着，股市后备资金，正在纷至沓来。

以下，是股市分析，不喜欢的可以点开。

今天，又大跌了。白天开盘后都是利空，收盘后全部是利好。你看看，这个养老金，每年的新增资金有多少？按照8000万人来算，每年1.2万的增量资金，那足以让股市有点水花了。按照美股的惯例，标普500指数这类的对比，未来还是这些大公司吃香的。

现在反馈外围，全球又大涨了。欧洲大涨，美股盘前期货大涨，A50都在上涨。今天看看亚太，日经、印度都在涨，只有我们在坚定的下跌。目前如果找原因的话，只能是近期离岸汇率贬值，这几天幅度有点大。

但，日元来比，我们够硬了。

贬值大的没有跌，我们跟着闹的，却不断跌。这份执著，股民表示服气了。求你们放过吧……

技术上，今天低点3069点，短期技术其实3166点就可以了。3023后，完成上下上后，一共走了两个下。目前是2下，第一个3289-3137年，幅度为152点；第二个下，3240-3069点，171点。

我经常说，抄底起码是第二个下，上跑起码是第二个上。标准是，2上过1高，下跌则相反。也就是2低一定过1低。幅度，点位都到了，基本上就差不多了。

5分钟的中间下，现在已经走了5结构了。构造了120分钟两个下……

今天收盘，依然没有过1分钟250线，明天要过去才行。

明天，最差给个反弹吧……

形态不说了，最近胡蒙错误率太高。我把方法给大家，希望有帮助吧。

以上就是关于美国养老金制度(个人养老金制度，是美国退休人员温饱之后的升华，靠股市回报率)的所有内容，希望对你有所帮助。